專業(yè)理賠顯擔(dān)當(dāng)，各方協(xié)同解風(fēng)險(xiǎn)
一、跨境融資租賃項(xiàng)目理賠案例
2021年12月16日，隨著1.30億美元賠款支付到某銀行某省分行的賬戶，香港某航空公司承租某融資租賃平臺(tái)3架空客A330飛機(jī)的理賠工作畫上了圓滿句號(hào)。在中國(guó)信保海外融資租賃保險(xiǎn)單的保障下，融資方及出租人的融資風(fēng)險(xiǎn)及租金回收風(fēng)險(xiǎn)得到了充分、完整的覆蓋，有效降低了銀行不良貸款的處置壓力，緩釋了融資租賃平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)目是中國(guó)信保近年來(lái)對(duì)融資租賃行業(yè)的重大賠付案件之一，有效提振了金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)支持跨境融資租賃的信心。
2008年6月，某融資租賃平臺(tái)與某銀行簽署了貸款協(xié)議，由銀行為3架空客A330飛機(jī)提供融資租賃貸款。某航空公司與該融資租賃平臺(tái)簽署租賃協(xié)議，3架飛機(jī)由該航司承租并負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。為支持香港地區(qū)民航市場(chǎng)發(fā)展，中國(guó)信保參與了項(xiàng)目結(jié)構(gòu)的搭建并出具了海外融資租賃保險(xiǎn)單，某銀行和融資租賃平臺(tái)作為共同的被保險(xiǎn)人。2018年開始，因?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)欠佳，同時(shí)其母公司陷入債務(wù)危機(jī)，該航司流動(dòng)性不足，項(xiàng)目租金和貸款回收面臨巨大壓力。在中國(guó)信保協(xié)助下，項(xiàng)目前后進(jìn)行了兩次重組，減少了部分損失。2020年，該航司母公司進(jìn)入破產(chǎn)重整，項(xiàng)目報(bào)損索賠，2021年12月，中國(guó)信保克服項(xiàng)目結(jié)構(gòu)復(fù)雜、損失核定困難等問題，高效完成賠付。
該項(xiàng)目出險(xiǎn)后，中國(guó)信保與銀行密切協(xié)作，在債務(wù)人母公司破產(chǎn)重整，債權(quán)人眾多，各方利益交織的情況下，積極向破產(chǎn)管理人主張權(quán)利。經(jīng)過艱苦談判，最終在法律框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)了最大程度留債的清償方案。該項(xiàng)目的賠付具有重要的示范意義，一方面，銀行、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效緩釋，提振了飛機(jī)、船舶等行業(yè)更好走出去的信心；另一方面，該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)化解再次證明，中國(guó)信保在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，是銀行、企業(yè)忠實(shí)可靠的伙伴。
二、出口賣方信貸項(xiàng)目理賠案例
2022年3月，中國(guó)信保遼寧分公司與被保險(xiǎn)人大連某海運(yùn)公司舉行N581自升式鉆井平臺(tái)項(xiàng)目賣方信貸保險(xiǎn)賠款儀式，向企業(yè)支付首期賠款858萬(wàn)美元。
一個(gè)國(guó)家海工行業(yè)的發(fā)展水平一定程度上代表著其船舶建造的能力。我國(guó)海工行業(yè)起步較晚，面臨著日韓等國(guó)的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)又需應(yīng)對(duì)國(guó)際油價(jià)波動(dòng)大，海工項(xiàng)目融資難、交付難等問題。2011年以來(lái)，為支持這一具有戰(zhàn)略意義的重點(diǎn)行業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)信保綜合運(yùn)用中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、特定合同保險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)，積極幫助中國(guó)企業(yè)獲取定單、鎖定風(fēng)險(xiǎn)、助力交付，累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保金額達(dá)237.70億美元，在多個(gè)保單項(xiàng)下進(jìn)行了較大金額的賠付。
本項(xiàng)目涉及的N581自升式鉆井平臺(tái)是中國(guó)信保首個(gè)以出口賣方信貸保險(xiǎn)支持的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。該平臺(tái)自2016年起執(zhí)行某國(guó)國(guó)家石油公司三年期租約，租金水平為7.3萬(wàn)美元/天。但受海工市場(chǎng)低迷影響，自升式鉆井平臺(tái)的租金水平不斷走低。在2019年8月船東續(xù)簽租約時(shí)，新租金價(jià)格為4.6萬(wàn)美元/天，僅為原租金的63%，導(dǎo)致船東無(wú)法按照原計(jì)劃還款。
被保險(xiǎn)人就船東違約情況提交可能損失后，中國(guó)信保主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，與被保險(xiǎn)人緊密配合，積極維護(hù)中方權(quán)益。在船東受海外疫情蔓延、平臺(tái)租金長(zhǎng)期低迷等多個(gè)因素影響，短期內(nèi)難以履行還款義務(wù)的情況下。中國(guó)信保積極行動(dòng)，立即啟動(dòng)定損核賠程序，按照保單約定足額履行賠款責(zé)任，有效緩解被保險(xiǎn)人的資金壓力，成功保證企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
面對(duì)風(fēng)雨波動(dòng)的國(guó)際船舶海工市場(chǎng)，中國(guó)信保始終與船舶企業(yè)、金融同業(yè)積極協(xié)作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到科學(xué)評(píng)估、積極管控、及時(shí)補(bǔ)償，用行動(dòng)支持船舶海工行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，著力體現(xiàn)政策性金融機(jī)構(gòu)的使命擔(dān)當(dāng)。
三、政府違約損因融資類項(xiàng)目理賠案例
2022年5月，中國(guó)信保就山東某電力企業(yè)承建非洲某國(guó)營(yíng)電站項(xiàng)目向國(guó)內(nèi)外多家知名銀行組成的ECA銀團(tuán)支付了第二筆保險(xiǎn)賠款，賠款金額3467萬(wàn)美元，累計(jì)賠款金額達(dá)6935萬(wàn)美元。本項(xiàng)目是中國(guó)信保賠付的首個(gè)項(xiàng)目融資類項(xiàng)目，也是在政府違約損因項(xiàng)下賠付的首個(gè)項(xiàng)目。
該項(xiàng)目是我國(guó)企業(yè)在非洲承建的第一個(gè)項(xiàng)目融資類大型電力總承包項(xiàng)目，承保金額高達(dá)5.35億美元。項(xiàng)目承保之初，中國(guó)信保與融資方深入研討，創(chuàng)新性地搭建了承保模式，用“政府違約損因”覆蓋了東道國(guó)電力公司在購(gòu)電協(xié)議項(xiàng)下違約進(jìn)而導(dǎo)致借款人在ECA貸款協(xié)議項(xiàng)下違約的風(fēng)險(xiǎn)。
2020年以來(lái)，受東道國(guó)國(guó)家電力公司長(zhǎng)期拖欠電費(fèi)影響，借款人在ECA貸款協(xié)議項(xiàng)下出現(xiàn)違約，ECA銀團(tuán)向中國(guó)信保報(bào)損索賠。中國(guó)信保收到報(bào)案材料后，立即啟動(dòng)定損核賠程序，并連續(xù)克服損因認(rèn)定、預(yù)賠付機(jī)制落實(shí)等難點(diǎn)問題，第一時(shí)間向ECA銀團(tuán)出具了賠付方案。
本次大額賠付體現(xiàn)了中國(guó)信保在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和服務(wù)客戶方面的的專業(yè)價(jià)值。面對(duì)快速變化的海外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)信保將始終秉持“履行政策性職能、服務(wù)高水平開放”的使命，為中國(guó)企業(yè)開拓海外市場(chǎng)提供有力支持，為出口企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)資金安全保駕護(hù)航，為國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展和高水平對(duì)外開放貢獻(xiàn)信保力量。
四、特險(xiǎn)項(xiàng)目理賠追償案例
2022年6月17日，隨著最后一筆17.4萬(wàn)美元延付利息追償款的到賬，國(guó)內(nèi)某大型工程承包企業(yè)南亞某國(guó)水泥廠余熱發(fā)電特險(xiǎn)項(xiàng)目的追償工作畫上了圓滿的句號(hào)，在中國(guó)信保總部、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及企業(yè)的通力協(xié)作下，歷時(shí)一年全額追回了1032萬(wàn)美元應(yīng)收款及延付利息。
2018年，國(guó)內(nèi)企業(yè)與海外業(yè)主簽署了水泥廠余熱電站EPC合同，并就合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款投保中國(guó)信保特定合同保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)某中資銀行基于保單提供了有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款買斷融資服務(wù)。2020年，受疫情等因素影響，業(yè)主付款出現(xiàn)逾期，中國(guó)信保迅速開展理賠，向銀行及時(shí)賠付900萬(wàn)美元；同時(shí)發(fā)揮追償能力和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，采用多種手段向業(yè)主開展全方位追討，最終經(jīng)過多輪談判，成功與業(yè)主達(dá)成還款協(xié)議，并最終追回全部欠款。
本項(xiàng)目在中國(guó)信保特定合同保險(xiǎn)項(xiàng)下實(shí)現(xiàn)了承保、融資、理賠、追償?shù)母鞣焦糙A。出口企業(yè)獲得了中國(guó)信保提供的風(fēng)險(xiǎn)保障，也得到銀行提供的有限追索權(quán)應(yīng)收賬款融資，實(shí)現(xiàn)提前收匯，增強(qiáng)了海外市場(chǎng)拓展能力；在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，融資銀行獲得了中國(guó)信保及時(shí)的賠付，避免了大額壞賬損失；中國(guó)信保利用專業(yè)追償能力，成功挽回了損失并收回延付利息，維護(hù)了中方共同利益；業(yè)主也利用中國(guó)信保提供的分期還款方案獲得喘息之機(jī)，成功度過疫情下的極端困難時(shí)期，并為此向特意向中國(guó)信保表達(dá)感謝。
信息來(lái)源：中國(guó)信保項(xiàng)目險(xiǎn)保后理賠追償部
