中國(guó)信保強(qiáng)化理賠服務(wù) 應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)上升
發(fā)布時(shí)間：2018年12月14日 08:56
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”）是為我國(guó)出口企業(yè)提供海外應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)保障的政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1-10月，該公司承保金額4942.7億美元，同比增長(zhǎng)18.4%;支付賠款11.3億美元，同比增長(zhǎng)20.8%。眾多致?lián)p原因中，海外買(mǎi)方拖欠、拒收是導(dǎo)致我國(guó)出口企業(yè)無(wú)法正常收匯的最主要風(fēng)險(xiǎn)。
專(zhuān)業(yè)理賠追償，助企業(yè)化險(xiǎn)為夷
作為政策性金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有力發(fā)揮補(bǔ)償損失作用，不怕賠、不惜賠，為受損出口企業(yè)搭建最后一道風(fēng)險(xiǎn)屏障。小微出口企業(yè)由于財(cái)力、人力等諸多方面的原因，面臨產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、對(duì)海外買(mǎi)方缺乏了解、生產(chǎn)成本不斷升高等諸多壓力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，管理風(fēng)險(xiǎn)手段不足。2018年1-10月，中國(guó)信保累計(jì)支持小微出口企業(yè)7.5萬(wàn)家，累計(jì)向小微出口企業(yè)支付賠款8300萬(wàn)美元。
中國(guó)信保積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，不斷優(yōu)化理賠流程，提高理賠效率。2018年，出口貿(mào)易險(xiǎn)平均賠付速度較上年提升37.5%。佛山順德區(qū)的一家服裝出口企業(yè)，不久前向美國(guó)出口兩柜全棉短褲，貨值近28萬(wàn)美元。然而，到應(yīng)收賬款日，美國(guó)買(mǎi)方卻沒(méi)有按照合同約定的時(shí)間付款，導(dǎo)致出口企業(yè)以及代工廠的工人工資無(wú)法正常發(fā)放。最終，中國(guó)信保廣東分公司的及時(shí)賠付，使該企業(yè)及代工廠擺脫了資金鏈斷裂的困境。
在提升理賠效率的同時(shí)，中國(guó)信保前移調(diào)查減損工作時(shí)點(diǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)和損失遏制在初始階段，同時(shí)創(chuàng)新減損手段，提升減損效果。五個(gè)月前，太原市一家年出口額不到300萬(wàn)美元的小型出口企業(yè)遭遇海外買(mǎi)方拖欠。合作十多年的意大利客商，以財(cái)務(wù)狀況不佳為由拖欠貨款近48萬(wàn)美元。現(xiàn)金流就是企業(yè)的生命，在接到企業(yè)索賠申請(qǐng)后，中國(guó)信保隨即展開(kāi)海外追償，持續(xù)施壓，推動(dòng)出口企業(yè)與意大利買(mǎi)方簽署了還款協(xié)議。截至2018年11月，意大利買(mǎi)方已經(jīng)支付了全部欠款。
作為一家有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)恼咝员ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保不僅僅為出口企業(yè)“送賠款”，還給他們“送知識(shí)”、“送技能”，幫助廣大出口企業(yè)提高防范國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2018年，中國(guó)信保在全國(guó)20多個(gè)省市累計(jì)開(kāi)展39期“理賠追償看風(fēng)險(xiǎn)”活動(dòng)，為客戶業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控提供增值服務(wù)。
全程管理風(fēng)險(xiǎn)，助企業(yè)持續(xù)發(fā)展
今年以來(lái)，中國(guó)信保已累計(jì)處理各類(lèi)企業(yè)報(bào)損案件超過(guò)1萬(wàn)宗,其中索賠案件超過(guò)5000宗，其中不乏問(wèn)題復(fù)雜、歷時(shí)長(zhǎng)久、超過(guò)百萬(wàn)美元、千萬(wàn)美元的大案要案。
不久前，南通通信電力行業(yè)某龍頭企業(yè)獲得中國(guó)信保近1000萬(wàn)美元的賠款保障，及時(shí)緩解了企業(yè)運(yùn)營(yíng)壓力。該企業(yè)前期中標(biāo)西班牙某知名能源承包商的大額導(dǎo)線采購(gòu)訂單。然而，應(yīng)收賬款陸續(xù)到期時(shí)，由于西班牙承包商卷入一系列腐敗和賄賂案件，業(yè)績(jī)劇烈下滑，且負(fù)債累累，無(wú)法按期支付款項(xiàng)，致使該企業(yè)應(yīng)收賬款面臨巨額損失風(fēng)險(xiǎn)。接到企業(yè)報(bào)損后，中國(guó)信保江蘇分公司迅速行動(dòng)，全面梳理案件背景信息，制定了詳細(xì)的追討方案，第一時(shí)間進(jìn)行了定損核賠并支付了賠款，有效降低了大額壞賬給企業(yè)帶來(lái)的不利影響。
這家地方企業(yè)自2006年起與中國(guó)信保合作。13年間，中國(guó)信保協(xié)助該企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)、防范國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，累計(jì)支持該企業(yè)一般貿(mào)易出口超過(guò)49億元人民幣，對(duì)該企業(yè)境外工廠政治風(fēng)險(xiǎn)承保金額突破4億元人民幣，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)品銷(xiāo)售走出去”到“工程服務(wù)走出去”再到“產(chǎn)業(yè)資本走出去”轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了重要支持。
理賠不是目的，支持出口企業(yè)發(fā)展才是目標(biāo)。從理賠實(shí)踐看，中國(guó)信保會(huì)針對(duì)根據(jù)買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)情況和存續(xù)能力，幫助出口企業(yè)制定靈活務(wù)實(shí)的減損方案，如幫助海外買(mǎi)方制定新的還款計(jì)劃，以保障我國(guó)出口企業(yè)債權(quán)順利回收。針對(duì)部分出口企業(yè)希望維護(hù)與出險(xiǎn)買(mǎi)方合作關(guān)系的需求，中國(guó)信保通過(guò)控制貨權(quán)、設(shè)置不動(dòng)產(chǎn)抵押或賬戶質(zhì)押、溢價(jià)付款、附加擔(dān)保等多重手段，支持買(mǎi)方持續(xù)經(jīng)營(yíng)以改善買(mǎi)方償付能力，進(jìn)而幫助出口企業(yè)減少損失。中國(guó)信保目前已建立覆蓋全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的追償渠道網(wǎng)絡(luò)，功能涵蓋損因調(diào)查、欠款追討、物流追蹤、法律咨詢等多個(gè)領(lǐng)域，可以為出口企業(yè)提供高效的理賠追償服務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)水平上升，出口企業(yè)需警惕
中國(guó)信保發(fā)布的2018版《國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示：當(dāng)前全球國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)水平有所上升。主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是政治風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升，二是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展分化加劇，三是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有可能進(jìn)一步累積，四是貿(mào)易摩擦可能長(zhǎng)期化。
針對(duì)當(dāng)前海外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，中國(guó)信保對(duì)出口企業(yè)提出以下風(fēng)險(xiǎn)防范建議：一是積極開(kāi)拓多元市場(chǎng)，分散國(guó)別政策性風(fēng)險(xiǎn)。二是在出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)控制方面，審慎對(duì)待短期內(nèi)新增的大額訂單以及中小買(mǎi)方的需求。重視合同條款制定，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。在合同中明確約定貿(mào)易術(shù)語(yǔ)、支付條件、質(zhì)量異議期、爭(zhēng)議解決方式等重要事項(xiàng)，必要時(shí)加入“所有權(quán)保留”、買(mǎi)方股東個(gè)人擔(dān)保、第三方擔(dān)保等條款，有效維護(hù)自身合法權(quán)益。保留雙方簽字和蓋章的合同正本，為今后可能采取的法律行動(dòng)做好準(zhǔn)備。三是在控制貿(mào)易節(jié)奏方面，貨物出口后，應(yīng)緊密跟進(jìn)貨物流轉(zhuǎn)情況，督促買(mǎi)方按時(shí)提貨，并按照合同約定準(zhǔn)時(shí)付款。做好收匯跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)買(mǎi)方有拒收貨物、財(cái)務(wù)狀況惡化、拖欠貨款甚至進(jìn)入破產(chǎn)程序的跡象，應(yīng)立即停止發(fā)貨，并爭(zhēng)取控制住在途貨物，避免損失擴(kuò)大。在買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)水平升高時(shí)，提高預(yù)付款比例或采取更為穩(wěn)妥安全的信用證交易方式。四是在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)方面，可利用套期保值鎖定匯率、采用人民幣或當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，以及通過(guò)買(mǎi)方的境外關(guān)聯(lián)公司用美元結(jié)算，還可通過(guò)在出口目的國(guó)本地化建廠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)信保有關(guān)專(zhuān)家同時(shí)特別提示投保企業(yè)注意，投保企業(yè)充分履行商務(wù)合同及保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的各項(xiàng)義務(wù)是獲得足額賠付的基本前提。一是要充分履行商務(wù)合同項(xiàng)下義務(wù)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，依法保護(hù)自己的合法權(quán)益。二是要充分了解保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容和要求，積極履行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下相關(guān)義務(wù)。三是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)或發(fā)生損失后，要及時(shí)告知中國(guó)信保，并全力配合調(diào)查追償和定損核賠，以確保自身的保險(xiǎn)權(quán)益。中國(guó)信保將按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行理賠。
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