中國人民銀行發布《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（附答記者問）
為進一步完善反洗錢監管工作，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行日前印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。《辦法》的發布實施是貫徹落實黨中央、國務院關于完善反洗錢監管體制機制，提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風險的重要舉措。《辦法》遵循風險為本監管原則，進一步完善反洗錢監管措施，提升監管效率。《辦法》強調基于對金融機構洗錢和恐怖融資風險評估情況，采取不同的反洗錢監管措施。《辦法》進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求。參照國際通行規則，要求金融機構應當開展洗錢和恐怖融資風險自評估，并根據風險狀況和經營規模建立內部控制制度和相應的風險管理政策，進一步明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統、反洗錢審計機制等要求。為防范境外分支機構反洗錢監管風險，明確金融機構對境外分支機構的管理要求。《辦法》根據我國金融行業發展現狀，結合防范化解重大金融風險的要求，完善了反洗錢義務主體范圍，將反洗錢有關規范性文件已明確的非銀行支付機構納入《辦法》適用范圍，增加網絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。
下一步，中國人民銀行將持續做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規范中國人民銀行及其分支機構反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。
中國人民銀行有關部門負責人就《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》答記者問
為完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行日前印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
Q:《辦法》出臺的背景是什么？
A：十九屆四中、五中全會提出，堅持和完善中國特色社會主義制度，加強國家治理體系和治理能力現代化建設，注重防范化解重大風險。《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》提出，要發揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定等方面的作用。現行《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344號）發布實施以來，對預防打擊洗錢、恐怖融資等非法金融活動發揮了重要作用。隨著國內金融業務發展創新、國際反洗錢要求不斷提高，需要完善相關法律制度，進一步發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。2019年國際反洗錢評估總體認可我國反洗錢工作取得的進展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監管有效性、金融機構反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要我們進一步完善反洗錢監管機制，不斷提升我國反洗錢工作水平。
Q:制定《辦法》的必要性是什么？
A：一是提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力的需要。近年來，反洗錢領域出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要圍繞金融風險防控要求，進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。二是反洗錢國際評估后續整改的需要。國際反洗錢評估指出我國反洗錢工作存在不足，需要進一步完善我國反洗錢監管制度，明確對金融機構的相關要求，做好國際評估后續整改工作。三是督促金融機構提高反洗錢工作水平的需要。隨著國內外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴，需要進一步督促金融機構按照風險為本原則，完善反洗錢內部控制制度和風險管理政策，不斷提高反洗錢工作水平。
Q:《辦法》修訂的主要內容包括哪些？
A：（一）完善風險為本監管原則和工作要求。一是明確人民銀行應當對金融機構開展風險評估，及時、準確了解金融機構風險狀況。二是明確人民銀行及其分支機構以風險評估結果為依據，實施分類監管。三是確立分類監管的原則和邏輯，明確人民銀行結合風險評估發現問題的性質、復雜性和嚴重程度，采取不同的反洗錢監管措施。
（二）增加金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求。一是要求金融機構開展洗錢和恐怖融資風險自評估，根據經營規模和風險狀況建立健全內部控制制度，制定相應的風險管理政策。二是明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統和技術保障等要求。三是明確金融機構反洗錢內部審計要求。四是為防范境外機構反洗錢監管風險，增加金融機構對境外分支機構和控股附屬機構的管理要求。
（三）優化反洗錢監管措施和手段。一是刪除質詢措施，增加《反洗錢監管提示函》，便于及時向金融機構提示問題和風險隱患。二是完善現場風險評估措施。三是完善監管走訪和約見談話的適用情形。四是明確持續監管要求。
（四）完善反洗錢監管對象范圍。在適用范圍中增加非銀行支付機構、網絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。
