疫情背景下您必須了解的信保ABC
近日，英國，法國，西班牙等許多國家都出現(xiàn)了疫情反彈的現(xiàn)象。法國單日新增確診破2萬例，再創(chuàng)疫情來的新高。西班牙首都馬德里再一次采取了封城的措施……
海外第二波疫情爆發(fā)，讓出口企業(yè)變得更加憂心。筆者最近在走訪客戶時，遇到部分常年無出險，甚至疫情期間也沒出險的客戶有這樣的顧慮：萬一因?yàn)橐咔樵俅伪l(fā)出險了，手上單據(jù)是否備齊？是否符合中國信保的理賠要求？
那么，如何解決這些顧慮？筆者結(jié)合近期走訪的情況，梳理了出口企業(yè)在日常操作中經(jīng)常遇到三個盲區(qū)：
第一：買方認(rèn)清楚了嗎？
面對五花八門的買家，出口企業(yè)常常面臨多重困惑。
一是買家主觀不告訴。國外買方總是自帶優(yōu)越感，下單時不明確自己的下單主體公司，訂單上經(jīng)常沒有準(zhǔn)確而詳細(xì)的名稱和地址，僅出現(xiàn)公司或集團(tuán)的個別字樣。看似實(shí)力強(qiáng)大的集團(tuán)公司可能用一個資信較差的子公司來下單，甚至買家公司主體變更后，相同人馬仍然通過之前的郵箱地址來溝通訂單細(xì)節(jié)，各種迷之操作使出口企業(yè)容易混淆交易對象。
二是賣家客觀上認(rèn)不出來。全球化采購的浪潮下，企業(yè)經(jīng)常要面對買方合同、資金、物流三者分離的情況，買方通常是從全球采購的ERP系統(tǒng)直接發(fā)出訂單，訂單上可能體現(xiàn)有不同的PARTY，包括買方、中間人、收貨方、收票方、傭金商等等。由于主體眾多，有些企業(yè)難以識別出真正的合同買方，導(dǎo)致投保主體錯誤。
三是冒用其他公司名義下單。全球經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，越來越多的詐騙團(tuán)伙利用國際貿(mào)易上時空分離的機(jī)會實(shí)施欺詐，主要表現(xiàn)為第三方冒用買家的名義來下單，時常出現(xiàn)在首次交易中。
面對以上三個盲區(qū)，建議大家要從單據(jù)入手，結(jié)合貿(mào)易背景，利用中國信保資信調(diào)查服務(wù)，找準(zhǔn)實(shí)際交易買家。賣家要特別關(guān)注報告顯示的企業(yè)注冊號，一般情況下注冊號是唯一的，對于復(fù)雜的集團(tuán)買方，可以根據(jù)注冊號信息識別集團(tuán)買家的下單主體。除了注冊號以外，稅號及買方負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式可也作為參考，企業(yè)可以將這些信息與現(xiàn)有的交易情況再進(jìn)行比對核實(shí)，甄別交易對象。如果貿(mào)易中有中間人存在，需要核實(shí)中間人的身份，必要的時候直接和買方確認(rèn)貿(mào)易真實(shí)性，避免落入詐騙方的陷阱。
第二：保險責(zé)任生效沒？
中國信保的保單一般是從“出口”以后開始承擔(dān)保險責(zé)任的?！俺隹凇痹诓煌晤愋椭杏胁煌亩x。在短期出口信用保險綜合險4.0保單中，“出口”是指按貿(mào)易合同約定交付貨物（或提供服務(wù)）并按規(guī)定辦理出口報關(guān)手續(xù)，保險責(zé)任起點(diǎn)更加靈活多變。而中小企業(yè)保單和小微信保易保單中的“出口”均指貨物報關(guān)后交付，保險責(zé)任起點(diǎn)更為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。因此，企業(yè)需要根據(jù)不同的保單類型及自身的業(yè)務(wù)實(shí)際，關(guān)注保險責(zé)任生效時點(diǎn)。
再來看看買方限額的生效條件。為了支持企業(yè)搶抓訂單穩(wěn)出口，中國信保在業(yè)務(wù)實(shí)踐中可能根據(jù)不同貿(mào)易情況的創(chuàng)新批復(fù)了一些附帶生效條件的限額，例如為了保障一些特殊信用證的交易適用于LC加保OA的買方限額，帶部分預(yù)付款或者部分開證條件合同交易的買方限額，買方自身信用不足要求第三方給予擔(dān)保交易的買方限額等，這三類交易都需要企業(yè)特別關(guān)注下實(shí)際貿(mào)易過程中能否達(dá)到限額的特別生效條件。
第三：貿(mào)易模式保全了嗎？
這個問題就要請您一定要看看手上保單的類型了，明確下您手上的保單是短期出口信用保險綜合險4.0保單、中小企業(yè)保單還是小微信保易保單？
現(xiàn)在國際貿(mào)易中的代理模式十分常見，如果您投保的是短期出口信用保險綜合險4.0保單，貿(mào)易合同可由被保險人（保戶）直接簽訂，也可委托代理人簽訂，即代理模式直接涵蓋于條款適保范圍內(nèi)。但是如果您投保的是中小企業(yè)保單，代理模式不在條款適保范圍內(nèi)，您需要考慮是否通過在保單中添加相關(guān)附加險（批注）擴(kuò)展承保代理模式；如果您投保的是小微企業(yè)信保易保單并有這樣的代理業(yè)務(wù)模式需求，建議您可轉(zhuǎn)投中小企業(yè)保單或者綜合險保單。
淺談中國信保保單的三類基本問題后，大家可能會感嘆出口信用保險有點(diǎn)復(fù)雜。其實(shí)，國際貿(mào)易是貿(mào)易的高端業(yè)務(wù)，國際貿(mào)易的專業(yè)化也讓中國信保伴隨了專業(yè)化的屬性。“沒有金剛鉆，不攬瓷器活”，國際貿(mào)易企業(yè)要具備風(fēng)險知識，有專崗人員和配套制度，也要跟擁有專業(yè)客服隊(duì)伍的政策性保險公司合作，才能全面保障自身的信用風(fēng)險，做大做強(qiáng)自身業(yè)務(wù)。
信息來源：中國信保廈門分公司、產(chǎn)品管理部
