信用風險管理ABC之二：寫在第二波新冠疫情來臨之際
近期，為應對疫情二次爆發，德國、法國宣布“封城”，意大利、西班牙、比利時施行嚴格的限制措施，英國、奧地利也在同一天宣布實施全國范圍內的二次封鎖。封城措施將直接影響到大家的出行和消費，也影響到所在國國內和國際物流的正常運轉，再次給外貿人帶來巨大的挑戰。如何平安度過這多事之秋？
（一）培養信保經辦人
出口企業在投保信用保險后，需有專人/部門對接信保的相關事項。大企業由于業務量大，一般有專業的信用管理部門或設置專崗來負責信保業務，而國內的大多數中小企業一般沒有專門的信用管理部門，出口信用保險業務又相對專業，涉及出口業務的全流程且直接關系到企業的業務發展和現金流，因此經辦人的崗位設置尤其關鍵。
一般來說，經辦人要掌握全流程貿易環節、基本合同法律知識和財務知識，有一定的風險管理經驗，能夠及時收集風險信息，直接向公司高層匯報。出口企業可以通過中國信保定期舉辦的培訓、行業及風險論壇等逐步培養信保經辦人，使其成為中國信保和公司業務的溝通橋梁；未來也可以借此制定企業的信用管理制度，在企業發展壯大后，就可以經辦人為基礎建立專業的信管團隊或者單獨部門來支持企業業務的管理和發展。
（二）建立制度和樹立意識
在筆者近期參與的企業調研中，有代表企業提出“風險第一、利潤第二、規模第三”的理念，足見風險控制的重要性。但如果公司僅有經辦人，沒有規范的制度和意識，那也發揮不出信用風險管理的效果；信用保險也需要與規范的信用管理制度一起才能相得益彰，發揮出最佳效用。一個企業的信用風險管理制度方方面面，在此無法一一敘述，對于一般的企業來說，有以下基本四點是值得注意的：
第一，對貿易涉及信用風險管理流程中部門、人員的權責和分工，要根據自身貿易和產品的特點做出明確而細致的規定，特別要針對疫情要建立信用風險的損失分攤機制、暢通的信息溝通機制和嚴格的管控體系以及應急的風險管理預案。
第二，借助中國信保的信息渠道，建立買方資信體系。可以根據中國信保的資信調查報告、限額申請結果和買方年度表現等做主要買方的內部評估，對主要買方進行簡單評級（加大合作、維持合作、縮小合作），評估未來合作空間。
第三，借助中國信保對貿易的基本要求，并結合企業自身的貿易和產品特點，對涉及合同、物流、資金三個環節規定基本條款和底線操作要求。
第四，要建立信用風險管理獎懲機制，并讓制度明確化長期化，培養全體員工的風險意識，并養成自覺自愿參與風控意識，這樣才能保證制度得以有效執行。
（三）二次疫情中需要特別關注什么？
除了人員配備和完善信用管理制度，我們還要要針對二次疫情爆發做點特別的考量和安排。
第一，特別關注以前沒有合作或者平常合作少但近期突然增加的訂單的買方，結合買方的資信和在中國信保的記錄綜合評估訂單量增加的原因，并結合買方所在國的疫情情況來評估合作量的大小，避免因為買方一次性大量囤貨而后又因為疫情因素造成拖欠或者拒收的情況。
第二，高度重視一次疫情中出現過拖欠、取消訂單的買方，尤其注意其中不顧出口方利益，付款仍然不正常的買方，嚴格控制其出貨量和放賬金額。
第三，針對疫情期間買方提出的各類糾紛，企業負責人要高度重視，這些糾紛有可能是買方拖欠的借口，也有可能是訂單回暖后工廠趕貨時的質量瑕疵。但不管怎樣，要盡早采取措施，及時提出解決方案，避免二次疫情爆發后造成溝通不便給問題的解決和債權的確認帶來巨大困難。
面對受此前疫情沖擊，較為脆弱的各國經濟體系和全球供應鏈，我們無法估量這次疫情可能帶來的巨大連鎖反應，只有提高風險意識，認真練好風險管理內功，完善信管制度，并備好風險應急預案這“3+1”工作，方能避免被突如其來的風險擊垮，讓自己的企業在各種危機中保存發展實力，獲得更好的發展。
信息來源：中國信保廈門分公司
