國(guó)際貿(mào)易風(fēng)云變幻，切勿盲目輕信拖款買(mǎi)家
廣東省某小微企業(yè)A生產(chǎn)銷(xiāo)售水暖衛(wèi)浴產(chǎn)品，與一意大利買(mǎi)方B多年合作。2019年該小微企業(yè)A在中國(guó)信保的宣傳指導(dǎo)下申領(lǐng)了小微企業(yè)信保易保單。2019年底，小微企業(yè)A突然致電中國(guó)信保，告知該意大利買(mǎi)方B拖欠貨款，金額達(dá)8萬(wàn)美元。中國(guó)信保馬上根據(jù)企業(yè)A提供的買(mǎi)方名稱(chēng)、地址等信息進(jìn)行查詢(xún)，并第一時(shí)間指導(dǎo)企業(yè)A提供報(bào)損索賠資料。中國(guó)信保通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)買(mǎi)方B早在2019年1月起就陸續(xù)被多家企業(yè)報(bào)案，且有企業(yè)反饋買(mǎi)方B可能面臨破產(chǎn)。中國(guó)信保將買(mǎi)方B的資信情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況告知小微企業(yè)A，對(duì)方表示相當(dāng)驚訝，也十分后悔沒(méi)有盡早報(bào)損。
在中國(guó)信保的指引下，小微企業(yè)A馬上整理貿(mào)易單證并提交索賠材料進(jìn)行索賠。隨著企業(yè)A與買(mǎi)方B的貿(mào)易過(guò)程在資料中反映出來(lái)，更多的隱情也一一浮現(xiàn)。
案件過(guò)程：
經(jīng)審查小微企業(yè)A與買(mǎi)方B的貿(mào)易單證材料及溝通發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)方B發(fā)生拖欠的最早一筆出運(yùn)在2018年11月14日，約定賬期為45天，應(yīng)收匯日在2018年12月29日，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生日為2019年1月28日。但在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生日后直到2019年5月，小微企業(yè)A仍繼續(xù)出貨給買(mǎi)方B。小微企業(yè)A并非不了解風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，他們?cè)菰L買(mǎi)方B，對(duì)應(yīng)收款進(jìn)行催收并伺機(jī)了解其經(jīng)營(yíng)情況。但狡猾的買(mǎi)方B給小微企業(yè)A“畫(huà)了個(gè)大餅”，他們告訴小微企業(yè)A，暫時(shí)性的逾期拖欠是因?yàn)檎跀U(kuò)展市場(chǎng)，并通過(guò)PPT展示了其市場(chǎng)拓展計(jì)劃，還帶領(lǐng)企業(yè)A去巡視了經(jīng)銷(xiāo)商。基于多年的合作及買(mǎi)方B描繪的美好憧憬，企業(yè)A就安心的回國(guó)并繼續(xù)出貨了。誰(shuí)知買(mǎi)方B卻欠越多，越拖越久。
由于知險(xiǎn)后出運(yùn)是保單的除外責(zé)任，按照保單條款約定，中國(guó)信保剔除了知險(xiǎn)后出運(yùn)部分的金額，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下的損失進(jìn)行定損核賠。但是，小微企業(yè)A因?yàn)閷?duì)買(mǎi)方的輕信，有大量的貨款是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的已知風(fēng)險(xiǎn)出貨，導(dǎo)致自身?yè)p失慘重。同時(shí)，小微企業(yè)A延遲超過(guò)半年才向中國(guó)信保報(bào)損，買(mǎi)方B無(wú)力支付貨款面臨破產(chǎn)，后續(xù)追無(wú)可追，也進(jìn)一步導(dǎo)致了損失的擴(kuò)大。
案件小結(jié)：
國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，有大量的企業(yè)面對(duì)老買(mǎi)家的“畫(huà)大餅”，而不顧貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)控制的“底線”。不少小微企業(yè)秉持著“只要買(mǎi)方還有錢(qián)，那就發(fā)貨吧，不然會(huì)丟了這個(gè)買(mǎi)方”的心態(tài)，而這是相當(dāng)危險(xiǎn)的。受疫情影響，國(guó)際貿(mào)易局勢(shì)風(fēng)云變幻，“黑天鵝”滿(mǎn)天飛，有任何風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)如買(mǎi)方逾期等事件一定要及時(shí)與中國(guó)信保聯(lián)系，并聽(tīng)取中國(guó)信保的減損建議，而不是隱瞞并抱著慢慢拖過(guò)去的僥幸心理。
本案件中，且不論買(mǎi)方B給小微企業(yè)A展示的發(fā)展計(jì)劃是存心的欺詐還是的確因擴(kuò)張失敗導(dǎo)致無(wú)力還款，但小微企業(yè)A未仔細(xì)考量風(fēng)險(xiǎn)且未與中國(guó)信保通報(bào)買(mǎi)方逾期就輕信買(mǎi)家，并輕率地繼續(xù)出貨，最終擴(kuò)大了自身的損失。
案件延展小建議：
出口企業(yè)面對(duì)這種明知有風(fēng)險(xiǎn)，但又覺(jué)得不繼續(xù)出貨給買(mǎi)方會(huì)破壞雙方的關(guān)系，更可能錯(cuò)過(guò)了共同發(fā)展的好時(shí)機(jī)的類(lèi)似情況，應(yīng)該怎么辦呢？中國(guó)信保給您支支招。
第一，投保出口信用保險(xiǎn)是防范出口收款風(fēng)險(xiǎn)的最好方法。本案項(xiàng)下的小微出口企業(yè)A因?yàn)樯觐I(lǐng)了中國(guó)信保小微企業(yè)信保易保單，盡管因輕信了買(mǎi)家作出了錯(cuò)誤的決定導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，但中國(guó)信保核定了屬于保險(xiǎn)責(zé)任的損失基數(shù)并按符合規(guī)定的比例進(jìn)行了賠償，這也在一定程度上彌補(bǔ)了小微出口企業(yè)的損失。
第二，向中國(guó)信保獲取買(mǎi)方的資信情況。中國(guó)信保已針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)通了“小微資信紅路燈”服務(wù)，小微企業(yè)都可以在“中國(guó)信保小微企業(yè)服務(wù)”公眾號(hào)中免費(fèi)查詢(xún)買(mǎi)家情況以供參考，申領(lǐng)了小微企業(yè)信保易保單的企業(yè)查詢(xún)不受次數(shù)限制。如上案例所述，如果小微企業(yè)A及時(shí)向中國(guó)信保查詢(xún)買(mǎi)家的資信情況，是完全可以避免知險(xiǎn)后出運(yùn)的，損失也能降至最低。
第三，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨析買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)，不要輕易相信買(mǎi)方，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后仍繼續(xù)出貨，及時(shí)與中國(guó)信保客戶(hù)經(jīng)理溝通。按保單約定，超過(guò)應(yīng)付款日30天（風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生）應(yīng)停止出貨給買(mǎi)方，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后30天內(nèi)向中國(guó)信保提起索賠申請(qǐng)。
最后，如果買(mǎi)方還能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，要擅于使用“溢價(jià)交易”工具減損并持續(xù)交易。很多出口企業(yè)有如下疑惑：買(mǎi)方不好找，雖然有欠款，付款速度也慢，但現(xiàn)在買(mǎi)方也能付款，也在下單，企業(yè)也要生存，要怎么樣才能繼續(xù)與買(mǎi)方合作呢？對(duì)于欠款買(mǎi)家，小微企業(yè)可以向中國(guó)信保提起索賠申請(qǐng)后跟買(mǎi)家談溢價(jià)交易方案并提交中國(guó)信保審批。所謂溢價(jià)出貨就是以現(xiàn)金交易方式進(jìn)行交易，同時(shí)溢出一定金額來(lái)還之前欠款。例如，買(mǎi)家有能力支付4萬(wàn)美元的現(xiàn)金，那可以用于購(gòu)買(mǎi)2萬(wàn)美元的貨物，另外2萬(wàn)用來(lái)還款。溢價(jià)交易方案在得到中國(guó)信保批復(fù)同意后，其中的溢價(jià)部分用于償還欠款，但訂單貨款的收款是無(wú)需沖抵前期欠款的。這樣在保證交易穩(wěn)妥的同時(shí)，前期的欠款也有著落，二者相得益彰。
在提起索賠及商討溢價(jià)交易的同時(shí)，中國(guó)信保的海外追討渠道將對(duì)買(mǎi)家情況進(jìn)行勘察，確認(rèn)其是否確實(shí)存在未來(lái)的發(fā)展計(jì)劃，還是在“放煙霧彈”。這些勘察信息有助于小微企業(yè)判斷溢價(jià)交易的必要性和可行性。
國(guó)際貿(mào)易風(fēng)云變幻，買(mǎi)家的話不可輕信。小微企業(yè)們，請(qǐng)及時(shí)使用出口信用保險(xiǎn)政策性工具，遇到風(fēng)險(xiǎn)由中國(guó)信保為您分擔(dān)！
信息來(lái)源：中國(guó)信保廣東分公司
