保單融資的正確打開方式（案例篇）
一、“蘇貿貸”案例
“蘇貿貸”是江蘇省商務廳、財政廳牽頭建立的普惠融資平臺。中國信保提供信用風險保障，鼓勵中國銀行、浙商銀行等合作銀行放大10倍融資授信，加強對中小微外貿企業融資支持。
江蘇X公司是一家主營醫用綁帶的小微企業，在成功獲得了中國銀行鹽城分行120萬元“蘇貿貸”貸款后，企業負責人表示，“我們抱著試一試的心態，沒想到真的獲得了貸款，不僅貸款利率是按照基準利率，更關鍵的是不需要提供抵押”。
申請企業條件：
·工商注冊地在江蘇省境內，具有獨立法人資格；
·上年度有出口實績，出口額在3000萬美元以下，且上年度總營業額在3億元人民幣以下；
·海關未認定為“失信企業”，記錄良好，不存在走私等負面違法行為；
·符合國家進出口及反洗錢相關管理要求；
·符合承辦銀行授信基本準入要求。
業務流程：
1.企業申領政府平臺保單或投保自繳費保單；
2.向承辦銀行申請“蘇貿貸”；
3.企業、保險公司、融資銀行簽署《賠款轉讓協議》；
4.銀行發放貸款。
業務咨詢：
·中國銀行江蘇省分行普惠金融事業部，025-84207888轉61346
·浙商銀行南京分行國際業務部，025-86823756
·中國工商銀行江蘇省分行國際業務部，025-52858221
二、“貿融易”案例
“貿融易”是由廣東省商務廳、中國信保廣東分公司和建行廣東省分行攜手搭建的政銀保合作平臺，為企業提供保障收匯安全、免抵押擔保、靈活便利、利率具有市場競爭力的金融服務，幫助企業活融資快周轉。
廣東省G公司是一家輕工制品小微企業，受新冠疫情影響，輕工行業海外訂單萎縮，出口風險急劇上升，同時國內上下游資金鏈開始吃緊，企業急需資金周轉。在線上辦理“貿融易”金融服務后，企業當天即獲得融資支持。目前，該企業已經累計支用貸款570.6萬元，在獲得出口收匯保障的同時又暢通了融資渠道。
申請企業條件：
廣東省內（除深圳市）進出口額6500萬美元（含）以下且出口額在1000萬美元（含）以下的中小外貿企業。
業務流程：
1.企業通過線上申請投保（針對年出口額300萬美元以下的小微企業），或者線下聯系中國信保投保；
2.投保后，企業向承辦銀行提交融資申請，承辦銀行對企業申請進行授信審核；
3.銀行融資審核通過后，企業、中國信保廣東分公司和銀行簽署《賠款轉讓協議》；
4.企業向銀行申請貿易融資，銀行審核通過后放款。
業務咨詢：
中國建設銀行廣東省分行國際業務部，020-83012145
三、“甬貿貨”案例
“甬貿貸”融資平臺是由寧波市商務局、市財政局、中國信保寧波分公司聯合搭建的公共融資服務平臺，以財政風險補助資金、信用保險和小額保證保險作為增信手段，幫助外貿企業拓寬融資渠道、降低融資成本。
寧波市寧海縣C企業是當地眾多小微企業的典型代表，受疫情影響，企業春節后復工復產推遲了近兩周，訂單生產和備貨時間大大壓縮，急需資金采購原材料。企業了解到“甬貿貸”融資平臺后，僅用3天時間便獲得65萬元專項貸款額度。企業負責人感嘆：“‘甬貿貸’平臺真是雪中送炭，而且沒想到手續這么簡便、高效！”
申請企業條件：
·工商注冊地在寧波市境內，且取得進出口經營資格或辦理對外貿易經營者備案登記的企業或其他組織；
·上年度在海關統計中有進出口實績，上年度出口額應在3000萬美元以下或進出口額應在1億美元以下；
·融資主體符合承辦銀行相關貸款申請要求；
·融資主體及其實際控制人夫妻雙方征信情況良好，無失信及被執行信息記錄；
·在融資平臺無逾期貸款。
業務流程：
1.客戶登錄“甬貿貸”融資平臺申請“信用保險融資”；
2.選擇中國信保及融資銀行；
3.申請貸款；
4.客戶、中國信保、融資銀行簽署《賠款轉讓協議》；
5.中國信保承保審核；
6.銀行發放貸款。
業務咨詢：
寧波市商務局對外貿易管理處，0574-89387147
平臺官網：
WWW.YONGMAODAI.COM
四、“信保貸”案例
“信保貸”是中國信保推動建設銀行研發的小微企業專屬線上保單融資產品，于2019年8月作為國家口岸管理辦公室“單一窗口”金融服務功能上線運行。
南京J企業是一家主營割草機和相關配件出口的小微企業，由于買方市場強勢，交易賬期較長，J企業在出口業務項下有強烈的融資需求，但是由于資質尚淺，資產有限，融資遲遲沒有落地。而在“單一窗口”平臺“信保貸”業務中，J企業僅用1個小時便支用首筆14萬元貸款，后續又陸續自主線上辦理了2筆貸款支用，合計金額41萬元。
申請企業條件：
·投保中國信保“小微企業信保易”保單，并通過單一窗口進行出口報關申報，且簽訂《單一窗口金融服務三方協議書》；
·企業實際經營一年以上；
·貿易外匯收支企業分類為A類；
·在銀行業內無不良信用貸款，在銀行授信不超過三家（含建行），且未結清債項為正常類；企業和企業主，在銀行信貸余額之和不超過500萬元，個人房貸及信用卡額度除外。
業務流程：
1.客戶投保中國信保“小微企業信保易”保單；
2.在單一窗口申請“信保貸”；
3.客戶、中國信保、融資銀行簽署《賠款轉讓協議》；
4.中國信保承保審核；
5.銀行發放貸款。
業務咨詢：
中國建設銀行，025-84212047
五、上市公司保單融資案例
M公司是農業細分領域內全球最大生產廠商之一，其賒銷買方均為全球知名跨國公司，風險保障需求低。但是2010年，M公司在上交所上市后，出表需求日趨強烈。匯豐銀行向其推薦了池融資國際保理業務，M公司投保出口信用保險后，可以實現應收賬款的無追索買斷和出表，且基于巴塞爾協議相關要求，融資成本進一步降低。另外，池融資模式允許企業用新的應收賬款置換池內原有應收賬款，在不需逐筆還款的情況下，維持一定融資余額，解決傳統模式中逐票融資工作量大的問題。2018年，M公司已將所有流動資金貸款轉換為應收賬款融資。
客戶偏好：
偏好全球500強、本地中大型企業，客戶基本條件為年銷售額1億元人民幣以上，具備以下條件為優選客戶：
·年銷售額在8億人民幣以上；
·遵紀守法，公司無重大負面消息；
·最好是上市公司，財務報表良好；
·專注主業，偏好制造業；
·非“兩高一剩”行業。
審批要點：
·通過全球信息數據模型對客戶信息及與匯豐銀行合作情況進行檢查；
·聘請四大會計師事務所專業審計師對每個客戶開展貸前調查，審查原始單據，穿透底層業務風險；
·同時進行產品條線和客戶條線風險審查，明確買家風險，明確借款人違約風險；
·審批周期在1-3個月。
業務咨詢：
匯豐銀行環球貿易及融資業務部，021-38888223
六、中國銀行“優選客戶名單”案例
“優選客戶名單”，是中國信保和中國銀行針對特定大中型客戶推出的保單融資服務，在傳統業務基礎上優化了授信、利率、便利操作等方面的政策。
重慶A公司是經營高精鋁板帶生產技術開發的企業，公司業務以出口為主，2020年，受新冠肺炎疫情的影響，企業面臨較大資金缺口。“優選客戶名單”政策推出以后，經分支機構聯合推薦，A公司進入第二批“優選客戶名單”。2020年6月30日，A 公司以無抵押、額外授信方式獲得901萬美元保單融資支持。
適用企業條件：
·急需擴大銷售，自身融資能力有限的中小型企業；
·涉及跨境投資、對外貿易的“走出去”企業；
·希望優化應收賬款的上市公司。
業務流程：
1.客戶簽署貿易合同；
2.客戶投保中國信保“綜合險”或“中小企業綜合險”保單；
3.中國信保資信調查并承保審核；
4.中國信保簽發保單并核定額度；
5.客戶、中國信保、融資銀行簽署《賠款轉讓協議》；
6.銀行發放貸款。
業務咨詢：
中國銀行，023-63889234
七、建設銀行“白名單”案例
“白名單”專項融資服務，是中國信保和中國建設銀行面向特定名單企業推出的額度單占、買斷出表的專項保單融資業務。
桂林B公司是廣西省電線電纜行業企業。2019年澳洲的山林大火導致大量房屋設施重建，B公司的海外電線電纜訂單接踵而至，原材料資金占壓大，公司急需資金支持。
了解融資需求后，中國信保和建設銀行在“白名單”政策項下制定了保單融資解決方案。2020年7月，B公司成功辦理應收賬款買斷業務，獲得550萬元保單融資支持，在不提高負債率的情況下解決了抵押物不足帶來的融資困難。
適用企業條件：
·有相關融資需求；
·符合建設銀行內部評級要求；
·在中國信保無不良承保記錄；
·年平均出口規模不低于1000萬美元的大中型外貿企業。
業務流程：
1.客戶簽署貿易合同；
2.客戶投保中國信保“綜合險”保單；
3.中國信保資信調查并承保審核；
4.中國信保簽發保單并核定額度；
5.客戶、中國信保、融資銀行簽署《賠款轉讓協議》；
6.銀行發放貸款。
業務咨詢：
中國建設銀行各地分行國際業務部
八、特險融資案例
“特險通”是交通銀行基于中國信保的特險產品而研發的保單融資服務。出口企業投保特定合同保險后，交通銀行根據商業單據、保險憑證、應收賬款轉讓協議等資料，向其提供有追索或無追索買斷出表的應收賬款融資、應收賬款管理及催收等出口保理服務。
長沙Z研究院中標了承建越南光伏電站項目。面對越南業主提出延付部分合同款項的需求，Z研究院在中國信保保單支持下，將工程應收賬款轉讓給交通銀行，并成功獲得1550萬美元的融資。
一事一議，詳情可咨詢：交通銀行國際部，021-20582140
九、出口貿易險保單融資理賠案例I
2018年7月，中國信保、A銀行內蒙古分行及內蒙古C企業簽訂《賠款轉讓協議》，約定就保單適保范圍所有出口辦理融資，如發生風險且屬于保險賠償范圍，中國信保將賠款直接支付至A銀行內蒙古分行賬戶。
協議生效后，C企業陸續向印尼買方B出口785萬美元貨物并在A銀行內蒙古分行辦理貿易融資。收到貨物后，買方B表示因受到工程機械行業情況低迷和疫情影響，其銷售出現下降，加之下游客戶回款延遲，僅支付部分欠款，無法按期支付本案項下欠款。 C企業遂向中國信保報損并申請索賠。
經中國信保追償人員溝通，買方B承認貿易及收貨事實，并就債務余額621萬美元出具分期還款方案。中國信保遂立即啟動定損核賠程序，在受理客戶索賠20天后即出具定損意見，向融資銀行支付賠款559萬美元。
支付賠款后，中國信保持續緊密跟進案件進展，評估買方還款能力，提示買方嚴格按照還款協議支付欠款，截至目前已累計收到追回款333萬美元。
十、出口貿易險保單融資理賠案例II
2009年9月起，中國信保、Z銀行福建分行及福建A企業簽訂《賠款轉讓協議》，約定就保單適保范圍所有出口辦理融資，如發生風險且屬于保險賠償范圍，中國信保應將賠款直接支付至Z銀行福建分行賬戶。
協議生效后，A企業陸續向美國買方B出口200萬美元貨物并簽訂31萬美元訂單，后買方B收到貨物后發生拖欠。因保單中擴展承保了出口前“合同保”風險（如買方發生風險時企業仍有在手訂單，中國信保可就訂單金額賠償一定比例損失），A企業停止繼續向買方出口在手訂單，并就出口后出口前業務一并向中國信保報損并申請索賠。
經中國信保委托海外追償渠道核實，買方B承認出口后債務金額以及出口前訂單金額，表示因自身財務困難，無法按期支付本案項下欠款。中國信保遂立即啟動定損核賠程序，分別就出口后出口前業務核定損失金額，并合計向融資銀行支付賠款 152萬美元。
十一、出口特險保單融資理賠案例
T企業是位列ENR全球最大承包商250強的對外工程承包企業，2019年與巴基斯坦B業主簽署了某自備電站建設合同，就合同項下應收賬款投保中國信保特定合同保險后，Z銀行根據T企業提供的商業單據、保險憑證、應收賬款轉讓協議等資料，向其提供了有限追索權買斷出表的應收賬款融資服務。
2020年受疫情等因素影響，B業主還款出現逾期，中國信保迅速開展理賠，向Z銀行賠付900萬美元，同時發揮追償能力和經驗優勢，采取多種手段向B業主開展全方位追討，最終經過多輪談判，成功促使B業主達成還款協議。
在這個案例中，T企業不僅獲得了中國信保提供的風險保障，也得到Z銀行提供的有限追索權應收賬款融資，優化了其財務報表，進一步增強了海外市場拓展能力；在風險發生時，Z銀行獲得了中國信保的及時賠付，避免了大額壞賬損失；中國信保利用專業追償能力，成功挽回了損失，維護了中方共同利益。
信息來源：中國信保機構合作部
