警惕跨境電商中第三方支付方式風(fēng)險(xiǎn)
引言：在新冠肺炎疫情肆虐和國(guó)際經(jīng)貿(mào)形勢(shì)嚴(yán)峻的雙重壓力下，跨境電商交易額在疫情期間不降反升，成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量。但在跨境電商出口業(yè)務(wù)中使用第三方支付進(jìn)行交易非常普遍，出口企業(yè)仍需警惕跨境電商中第三方支付方式風(fēng)險(xiǎn)。本案例中買方利用全球知名第三方P平臺(tái)惡意撤回已付貨款，導(dǎo)致出口企業(yè)最終“錢貨兩失”，值得深思。
一、案件介紹
出口企業(yè)A公司通過(guò)某國(guó)際站收到美國(guó)買方B詢盤，產(chǎn)品為護(hù)目鏡,買方B表示產(chǎn)品將用于其海外網(wǎng)站上銷售。買方B收到護(hù)目鏡樣品后表示滿意，隨即下單500副護(hù)目鏡訂單并以T/T付款方式支付，之后一個(gè)月內(nèi)又下單5000副護(hù)目鏡，貨值2萬(wàn)美元。A公司建議買方B通過(guò)T/T付款，但買方B要求當(dāng)天發(fā)貨，稱T/T轉(zhuǎn)賬較慢，于是提議將貨款支付至P平臺(tái)。A公司認(rèn)為已有小額收匯記錄，遂同意買方B使用P平臺(tái)付款，并使用DHL國(guó)際快遞發(fā)貨。買方B將2萬(wàn)美元付至P平臺(tái)后，A公司于2021年6月發(fā)貨，買方B于7月份簽收貨物后上架海外網(wǎng)站進(jìn)行銷售。后續(xù)買方B稱下家對(duì)產(chǎn)品給予差評(píng)，要求A公司給予折扣，A公司與買方B達(dá)成了給予700美元折扣的和解協(xié)議。
由于P平臺(tái)的規(guī)定，款項(xiàng)支付至平臺(tái)后的180天內(nèi)，買方提出申請(qǐng)，經(jīng)P平臺(tái)的審核后方可退款。本案中買方B通過(guò)P平臺(tái)提出退款，但未通過(guò)P平臺(tái)的審核。B公司于次年1月通過(guò)信用卡撤回款項(xiàng)，P平臺(tái)與信用卡發(fā)卡方也進(jìn)行了協(xié)商但未果。
A公司“錢貨兩失”，在與買方B多次溝通無(wú)果后，由于投保了出口信用保險(xiǎn)，A公司向中國(guó)信保報(bào)損。中國(guó)信保第一時(shí)間委托海外渠道介入調(diào)查，獲悉買方B承認(rèn)貿(mào)易事實(shí)但拒不付款。中國(guó)信保經(jīng)審核，認(rèn)定買方B存在信用問(wèn)題，對(duì)本案進(jìn)行及時(shí)賠付，彌補(bǔ)了A公司的損失。
二、案件分析
使用第三方支付方式是跨境電商交易中主要的支付方式，具有匯款即時(shí)到賬、交易手續(xù)費(fèi)低等優(yōu)勢(shì)，深受廣大跨境電商企業(yè)的青睞，但這并不意味使用第三方支付方式可以做到萬(wàn)無(wú)一失。與傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式（匯款、托收、信用證）相比，第三方支付方式有更多的的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式中，銀行只是作為貿(mào)易雙方的代理辦理款項(xiàng)收支，遵守其與貿(mào)易雙方所簽訂的合同約定或國(guó)際慣例，單據(jù)符合要求即可將貨款轉(zhuǎn)出，對(duì)于貿(mào)易雙方之間的糾紛并不介入。而第三方支付平臺(tái)往往會(huì)深入了解買賣雙方的貿(mào)易糾紛，并根據(jù)審核作出裁決。
上述案例中，P平臺(tái)是全球知名的第三方支付平臺(tái)，其平臺(tái)規(guī)定如下協(xié)議：
1.P平臺(tái)對(duì)爭(zhēng)議的處理
根據(jù)P平臺(tái)的“買方保障計(jì)劃”的規(guī)則，買方可以因兩種理由向P平臺(tái)提出補(bǔ)償申請(qǐng)：“物品未收到”和“物品與描述顯著不符”。在該申請(qǐng)下，買方需要在付款之日起的180天內(nèi)提出爭(zhēng)議。若買方與賣方無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)，買方可以在提出爭(zhēng)議后的20天內(nèi)將爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)，賣家在P平臺(tái)中與此交易相關(guān)的資金也將被凍結(jié)，直至爭(zhēng)議解決或關(guān)閉。在爭(zhēng)議升級(jí)后，P平臺(tái)則需要買方或賣方提供相關(guān)的文件或信息，雙方必須按照要求及時(shí)回復(fù)。隨后P平臺(tái)會(huì)對(duì)雙方的觀點(diǎn)和證據(jù)進(jìn)行審核，并作出裁決。
2.向信用卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤單
P平臺(tái)規(guī)定，若買方使用信用卡付款，如出現(xiàn)對(duì)交易不滿意的情況，可以針對(duì)相關(guān)交易向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出爭(zhēng)議，即使該爭(zhēng)議未通過(guò)P平臺(tái)的審核，也有可能獲得退款。買方就使用卡付款的交易提出退單請(qǐng)求后，買方是否勝訴由發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定，而非P平臺(tái)。
信用卡在國(guó)外，特別是歐美國(guó)家是較為普遍使用的支付方式之一。在信用卡支付中，國(guó)外發(fā)卡組織為了更好地保護(hù)持卡人的利益，對(duì)未經(jīng)本人同意或本人未從中受益的交易，持卡人可以選擇撤回交易。在國(guó)外，信用卡付款被撤回的可能性并不小。買方可以通過(guò)信用卡被盜、物品未收到、物品與描述不符等名義要求信用卡公司撤回交易，而信用卡公司一般也會(huì)傾向于維護(hù)買方權(quán)益。
案例中的買方B為了逃避付款責(zé)任，分別利用了上述平臺(tái)的規(guī)則和漏洞：首先通過(guò)P平臺(tái)發(fā)起爭(zhēng)議，在平臺(tái)審核并作出有利于買方的裁決后，又向信用卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷該筆付款。從中可以看出，平臺(tái)本身對(duì)信用卡撤回的控制力較弱，當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)做出有利于買方的裁決后，P平臺(tái)上的貨款也隨即被撤回，這也導(dǎo)致出口企業(yè)的損失。
三、案件啟示
結(jié)合上述案件，中國(guó)信保總結(jié)以下風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)，可供出口企業(yè)參考：
1.謹(jǐn)慎使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行結(jié)算
在P平臺(tái)此類第三方支付平臺(tái)上，買方可以通過(guò)向平臺(tái)發(fā)起申訴等方式申請(qǐng)凍結(jié)賣方在賬戶中的資金，而此類第三方平臺(tái)通常對(duì)買方有很強(qiáng)的保護(hù)措施，在買方提出爭(zhēng)議時(shí)往往會(huì)傾向于買方，從而凍結(jié)賣方在P平臺(tái)上的資金。如果買方通過(guò)信用卡支付貨款至P平臺(tái)，如本文案例，也可通過(guò)撤單的方式撤回支付。因此，對(duì)于小額交易，建議及時(shí)定期將到賬資金從P平臺(tái)轉(zhuǎn)出；對(duì)于大額交易，建議使用傳統(tǒng)的T/T等支付方式，以避免貨款被撤回的風(fēng)險(xiǎn)。
2.充分了解第三方支付平臺(tái)的規(guī)則
在特殊情況下，即使要使用第三方支付平臺(tái)，建議出口企業(yè)在出貨前詳細(xì)了解平臺(tái)的相關(guān)規(guī)定，比如P平臺(tái)的“賣家保障計(jì)劃”，該計(jì)劃規(guī)定在買方提出撤銷付款申請(qǐng)時(shí)，出口企業(yè)必須提供有效的發(fā)貨證明或送達(dá)證明，以證明物品已在P平臺(tái)通知撤銷后的兩天內(nèi)運(yùn)送或提供給買方，且必須識(shí)別相關(guān)交易的收貨地址。如果賣家最初將物品運(yùn)送至“交易詳情”頁(yè)面上收貨人的收貨地址，但物品后來(lái)被轉(zhuǎn)運(yùn)至其他地址，那么將不符合P平臺(tái)賣家保障的條件。同時(shí)，需時(shí)刻關(guān)注第三方支付平臺(tái)對(duì)于爭(zhēng)議的反饋，及時(shí)回應(yīng)其關(guān)于提供文件和其他信息的要求，以免超出爭(zhēng)議解決的規(guī)定時(shí)間。
3.對(duì)買方做背景調(diào)查
雖然買方付款是通過(guò)第三方支付平臺(tái)，但貿(mào)易的主體仍是買賣雙方，不會(huì)因?yàn)橘I方通過(guò)第三方平臺(tái)交易而降低買方的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，在出口企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，建議對(duì)買方做詳細(xì)的背景調(diào)查，在與海外買方成交之前，要了解客戶的背景、成立歷史、銷售業(yè)績(jī)、行內(nèi)聲譽(yù)等資料，對(duì)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)做出可靠判斷。
4.增強(qiáng)應(yīng)對(duì)糾紛的能力
在貿(mào)易的過(guò)程中，海外買方可能提出貿(mào)易糾紛，特別是在跨境電商交易中，由于第三方支付平臺(tái)偏向買方的政策，對(duì)出口企業(yè)提出了更高的要求。對(duì)于買方提出的貨物短缺或未收到貨等糾紛，建議賣方在發(fā)貨前確認(rèn)買方地址是否與經(jīng)營(yíng)地址、平臺(tái)收貨地址一致，并妥善保存發(fā)貨單據(jù)、買方簽收單等材料，當(dāng)買方提出該類糾紛時(shí)，可向支付平臺(tái)提供詳盡的資料。對(duì)于買方提出的質(zhì)量問(wèn)題糾紛，建議在合同中與買方約定貨物的標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢機(jī)構(gòu)、質(zhì)量爭(zhēng)議的索賠期限等條款，并規(guī)定在出運(yùn)后解決爭(zhēng)議的方法，在合同層面完善雙方的義務(wù)條款。
5.向中國(guó)信保尋求幫助
出口企業(yè)可在出口前向中國(guó)信保申請(qǐng)調(diào)查買方的資信情況，以便做出對(duì)買方付款能力和信用的判斷。雙方可洽談LC\DP\OA等付款條件，并向中國(guó)信保申請(qǐng)投保，根據(jù)中國(guó)信保批復(fù)的情況，在額度內(nèi)分批向買方出貨。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)向中國(guó)信保報(bào)損索賠，通過(guò)中國(guó)信保的專業(yè)渠道向買方追討債務(wù)。
信息來(lái)源：中國(guó)信保浙江分公司
