中國信保與企業(yè)聯(lián)手識破海外買方“騙貨”伎倆
主動防控風(fēng)險是做好國際貿(mào)易的永恒主題。近日，韓電集團有限公司（以下簡稱“韓電集團”）有關(guān)負責(zé)人在看到最后一批空調(diào)重新裝船出運后，總算松了一口氣。這家位于浙江慈溪的民營企業(yè)主要從事制冷家電的制造與銷售，這位負責(zé)人告訴記者，這批空調(diào)屬于一個總貨值約2000萬元的外貿(mào)訂單，原本會運往伊拉克，因發(fā)現(xiàn)海外買方存在“欺詐行為”而終止出運，現(xiàn)已陸續(xù)找到了新的買主，并全部轉(zhuǎn)賣完畢，所幸的是沒有造成太大損失。
這次經(jīng)歷使得韓電集團再次將辨別交易對手、識別資信狀況提上日程。防范國際貿(mào)易欺詐風(fēng)險刻不容緩，值得廣大外貿(mào)企業(yè)借鑒和思考——
一、突如其來的“首個”訂單
據(jù)韓電集團業(yè)務(wù)人員回憶，多年前的一次交易會上，一名阿聯(lián)酋客人來到公司展位，聽完介紹后對公司展品表現(xiàn)出了極大的興趣，也充分認可公司生產(chǎn)實力，雙方洽談非常愉快。參展結(jié)束后，負責(zé)相應(yīng)市場的業(yè)務(wù)團隊也把它列入待開發(fā)客戶名錄，但幾年來雙方并沒有開展過實質(zhì)性合作。
直到去年初，這個潛在客戶突然“活躍”起來，急需定制一批家用空調(diào)，一次性給韓電集團下了286萬美元的大訂單，要求在2個月內(nèi)完成生產(chǎn)、裝船交付，通過其指定的貨代公司將這批空調(diào)發(fā)往伊拉克港口，并表示后續(xù)還有返單。韓電集團深根國際市場多年，下游客戶早已遍布全球190多個國家和地區(qū)。企業(yè)負責(zé)人深知這一OEM訂單是快速提高中東市場滲透率的有效一招，敏銳的市場嗅覺告訴他，必須把握住這次機遇。
按照慣例，韓電集團在貿(mào)易合同中設(shè)置了一定比例的預(yù)付款條件，并就該筆業(yè)務(wù)向中國信保申請了投保。為有效防控因海外買方拖欠、破產(chǎn)、拒收貨物等帶來的信用風(fēng)險，韓電集團從2009年開始就給每一筆出口業(yè)務(wù)投保出口信用保險，較好地平衡了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控。不僅如此，韓電集團還按照中國信保工作人員的建議，在合同簽訂以后，對阿聯(lián)酋買方合同抬頭、付款抬頭、投保抬頭進行認真核對，以防范“冒用第三方抬頭下單”的貿(mào)易欺詐風(fēng)險。
二、一場跨洋過海的“騙局”
訂單排產(chǎn)順利，生產(chǎn)如期完成。當(dāng)韓電集團將貨物運送至碼頭準備裝船時，阿聯(lián)酋買方卻遲遲沒有支付足額的預(yù)付款。再三催促下，韓電集團的業(yè)務(wù)人員收到買方發(fā)來的一張銀行付款水單影印件，顯示余下部分預(yù)付款已足額支付，買方還催促韓電集團業(yè)務(wù)人員加緊發(fā)貨。然而，細心的業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)，這張付款水單有偽造的痕跡。通常從付款到收款，中間有1-2天時間。這讓本來勢在必得的企業(yè)負責(zé)人心頭一緊。
這批空調(diào)是繼續(xù)出運還是拉回倉庫？企業(yè)陷入“兩難”：要是“閉著眼睛”出運，遲早面臨無法收匯的局面，即便中國信保最終能夠賠付，對損失予以補償，這單業(yè)務(wù)必然成為韓電集團風(fēng)控的一大“敗筆”；要是終止交易，貨物雖然都還在自己手上，但OEM空調(diào)轉(zhuǎn)賣具有一定難度，需要重新拉到生產(chǎn)線上“回爐”，折騰不說，最終能否轉(zhuǎn)賣也有不確定性。“兩難”之下，韓電集團向中國信保尋求專業(yè)意見。
在了解情況后，中國信保立即組建了風(fēng)險處置服務(wù)團隊，面對面會商推動風(fēng)險處置。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在同一時間段，除上述阿聯(lián)酋買方外，還有來自阿曼、加蓬的多個訂單指定同個貨代公司將貨物運至伊拉克，提貨人為當(dāng)?shù)赝患夜?/B>。這些訂單分別下給了江蘇、浙江、廣東多家家電制造企業(yè)，金額大小不一，其中半數(shù)以上集中在寧波。面對如此集中的貨運需求，貨代公司工作人員曾試圖與提貨人會面，但提貨人以辦公室裝修不便為由拒絕見面。一場跨越太平洋、印度洋、大西洋的“騙局”漸漸浮出水面。
中國信保工作人員隨即對買方提供的財務(wù)報表展開分析，也建議企業(yè)利用其在中東市場的其他客戶對買方在伊拉克的兩個自有品牌市場占有率等情況進行調(diào)查核實。結(jié)果不出所料，這兩個品牌空調(diào)的市場容量和實際銷售遠不足以支撐財報所顯示的“亮麗業(yè)績”。綜合各方面表現(xiàn)看，該阿聯(lián)酋買方試圖利用合同約定出運時點臨近、企業(yè)出運迫切的心理，以少量預(yù)付款和一張假水單騙取整批貨物，而且受害企業(yè)不止韓電集團一家。
三、挺身而出當(dāng)好“吹哨人”
從懷疑假水單到核實確認，從跳出“兩難”到挺身而出，中國信保與韓電集團第一時間達成共識，在同一天內(nèi)就完成了風(fēng)險的識別和預(yù)警處置，將風(fēng)險信號傳遞給上述三個買方項下所有投保企業(yè)，提示它們立即停止出運，避免損失的進一步擴大。其中就包括寧波另外四家企業(yè)：有的正在洽談訂單，還未簽訂合同；有的已經(jīng)全部或部分完成生產(chǎn)，正準備出運；有的已經(jīng)部分出運；訂單總金額超過900萬美元。
能夠挽回如此巨大的損失，企業(yè)負責(zé)人感到欣慰的同時也不忘給中國信保點贊，稱“這一仗打得很漂亮！”由于貨物并未出口，韓電集團無法就已出口業(yè)務(wù)向中國信保報損索賠，所幸的是為了防范買方取消訂單等出運前風(fēng)險，企業(yè)曾于2021年開始投保出口前附加險。中國信保按照保險合同約定予以定損核賠，按照最高賠償限額支付賠款100多萬元。
加強企業(yè)海外利益保護和風(fēng)險預(yù)警防范是我國高水平對外開放的必要保障。出口信用保險作為保障企業(yè)海外利益安全的重要工具，客觀上建立了層次豐富的企業(yè)出海利益共同體，在保險傳統(tǒng)的損失補償功能基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了抱團出海、聯(lián)動預(yù)警、集成處置的權(quán)益保護機制。作為風(fēng)險“吹哨人”，韓電集團起到的作用十分關(guān)鍵，企業(yè)在應(yīng)變過程中展現(xiàn)出的誠信、擔(dān)當(dāng)和大氣，正是新時代企業(yè)家精神和浙商精神最生動的寫照。
信息來源：中國信保寧波分公司
